提前还房贷热潮再起，利率下调有望吗？

摘要：

【提前还房贷热潮再起，利率下调有望吗？】随着房贷利率下降，不少购房者开始提前还贷。存量房贷利率与新发房贷利率差距较大，这让很多人选择提前还贷。本文探讨了“提前还贷”热潮背后的原因，以及未来存量房贷利率是否会下调的可能性。

正文：

最近，房地产市场上的“提前还房贷”又开始热起来了。现在各地的房贷利率下限都取消了，新发的住房贷款利率创了新低，首套房或二套房贷款利率都进了“3时代”。相比之下，以前那些购房客户的存量房贷利率还维持在4%以上。于是，很多人开始考虑提前还贷。

小编点评：存量房贷利率高于新发放房贷利率，这种差距导致很多人选择提前还贷。尤其在北京地区，许多银行都反映提前还贷的客户数量增加，还得提前一个月预约才能办理。贝壳研究院的数据显示，5月份百城首套主流房贷款利率平均为3.45%，二套主流房贷款利率平均为3.9%。这些数据说明，购房者越来越倾向于提前还贷以减少利息支出。其实，提前还贷的背后不仅仅是因为存量房贷利率高于新发房贷利率，更重要的是存量房贷利率普遍高于居民的理财收益率。在房贷新政落地之前，居民提前还贷的行为已经开始增多。国泰君安的数据显示，从2024年2月份以来，居民早偿率指数加速上行，4月份达到了37%的历史高位。

至于存量房贷利率会不会下调，这也是大家关心的问题。有业内人士认为，存量房贷利率有望迎来下调。自去年9月份上一轮存量房贷利率下调以来，新发放房贷利率已经下调了38个基点，其他市场利率也在不同程度下行。提前还贷的升温迹象让存量房贷利率下调的必要性在上升。提前还贷大量出现会影响银行资产结构，导致低风险高收益的优质资产规模缩水。南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，短期来看，存量房贷利率下调可能会减少银行的利息收入，但长期来看，较低的利率有助于刺激房地产市场，可能会对银行业务产生正面影响。

田利辉建议，银行可以对存量房贷利率实行差异化管理，为不同客户群体提供更加个性化的利率调整方案。另外，银行还可以推出新的贷款产品或服务，比如固定利率贷款、利率互换等，帮助客户替换现有贷款结构并对冲利率风险。